카드 이용내역에서 정기결제 찾는 법
무료 체험으로 시작한 구독, 한 번 쓰고 잊은 앱, 해지했다고 생각한 멤버십은 금액이 작아서 매달 그냥 지나가기 쉬워요. 카드 이용내역만 있으면 이런 정기결제를 빠짐없이 찾아낼 수 있어요.
1단계: 최소 3개월치 내역을 준비한다
한 달치 내역만 보면 어떤 결제가 반복되는지 알 수 없어요. 매달 결제되는 것을 가려내려면 최소 3개월, 1년에 한 번 결제되는 연간 구독까지 찾으려면 12개월치가 필요해요.
대부분의 카드사는 앱이나 홈페이지의 이용내역 조회 메뉴에서 기간을 정해 내역을 보거나 엑셀 파일로 내려받을 수 있게 해 둬요. 카드를 여러 장 쓴다면 모든 카드의 내역을 함께 봐야 해요. 구독은 처음 등록한 카드에 계속 붙어 있어서, 요즘 잘 안 쓰는 카드에 남아 있는 경우가 많아요.
2단계: 가맹점별로 묶어서 반복되는 결제를 찾는다
엑셀로 받았다면 가맹점 이름으로 정렬하는 것만으로도 반복 결제가 눈에 띄어요. 다음 세 가지가 맞으면 정기결제일 가능성이 높아요.
- 같은 가맹점에서
- 같은 금액(또는 거의 같은 금액)이
- 매달 비슷한 날짜에 결제된다.
가맹점별로 정렬했더니 아래 다섯 건이 석 달 내내 같은 금액으로 결제되고 있었어요. (가맹점 이름은 예시예요.)
| 가맹점 | 결제일 | 월 금액 |
|---|---|---|
| 음악 스트리밍 | 매달 3일 | 10,900원 |
| 영상 스트리밍 | 매달 12일 | 13,500원 |
| 클라우드 저장공간 | 매달 15일 | 2,200원 |
| 사진 편집 앱 | 매달 21일 | 4,990원 |
| 헬스장 자동이체 | 매달 25일 | 59,000원 |
| 합계 | 90,590원 |
한 달에 90,590원이면 1년에 1,087,080원이에요. 하나하나는 작아도 모아 보면 꽤 큰 고정비라, 이 표를 만드는 것만으로도 정리할 대상이 보여요.
3단계: 놓치기 쉬운 결제를 따로 확인한다
연간 결제
1년에 한 번 결제되는 구독은 3개월 내역에서는 보이지 않아요. 12개월치 내역에서 금액이 큰 단건 결제 중 "작년 이맘때도 있었던 것"을 찾아보세요. 연 119,000원짜리 구독은 한 달로 치면 약 9,917원이에요.
이름이 다르게 찍히는 결제
서비스 이름 대신 결제대행사 이름, 영문 회사명, 앱 마켓 이름으로 찍히는 결제가 있어요. 앱 마켓(휴대폰의 앱스토어)을 통해 결제한 구독은 여러 개가 앱 마켓 이름 하나로 묶여 보이기도 해요. 이런 결제는 휴대폰의 앱 마켓 설정에 있는 구독 목록에서 서비스별로 따로 확인할 수 있어요.
금액이 조금씩 바뀌는 결제
해외 서비스는 환율 때문에 매달 금액이 몇십 원씩 달라져요. 금액이 정확히 같지 않아도 같은 가맹점에서 매달 비슷한 날 결제되면 정기결제로 보세요.
무료 체험이 끝난 결제
무료 체험은 끝나는 날 자동으로 유료로 바뀌는 경우가 많아요. 최근 한두 달 사이에 처음 생긴 반복 결제가 있다면 체험 후 넘어간 것인지 확인해 보세요.
4단계: 남길 것과 정리할 것을 나눈다
찾아낸 정기결제를 표에 적고, 하나씩 아래 질문으로 걸러 보세요.
- 지난 한 달 동안 실제로 쓴 적이 있나?
- 같은 기능을 하는 다른 구독이 이미 있나? (영상·음악·저장공간은 겹치기 쉬워요)
- 가족 요금제나 연간 결제로 바꾸면 더 싸지나?
- 필요할 때 다시 가입해도 불편하지 않나?
해지는 서비스마다 방법이 달라요. 앱 마켓으로 결제한 구독은 앱 마켓의 구독 목록에서, 웹에서 결제한 구독은 그 서비스의 계정 설정에서 해지하는 경우가 많아요. 해지한 뒤 다음 달 내역에 같은 결제가 다시 찍히지 않았는지 한 번 더 확인하면 끝이에요.
정리
- 최소 3개월, 연간 구독까지 보려면 12개월치 내역을 모든 카드에서 모은다.
- 같은 가맹점·같은 금액·비슷한 날짜면 정기결제로 본다.
- 연간 결제, 이름이 다르게 찍히는 결제, 환율로 금액이 바뀌는 결제를 따로 확인한다.
- 월 합계와 연 합계를 적어 보면 정리할 대상이 보인다.